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　　北京市朝陽(yáng)區(qū)人民檢察院發(fā)布的《北京市朝陽(yáng)區(qū)金融檢察白皮書》（下稱“檢察白皮書”），對(duì)新的經(jīng)濟(jì)社會(huì)形勢(shì)下轄區(qū)內(nèi)金融犯罪新特點(diǎn)、新趨勢(shì)進(jìn)行了梳理，并揭示、防范金融管理新漏洞。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者從朝陽(yáng)區(qū)人民檢察院等司法機(jī)關(guān)和金融監(jiān)管部門了解到，在對(duì)非法金融活動(dòng)的持續(xù)監(jiān)管高壓下，金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)逐年緩解，但非法集資形勢(shì)依然嚴(yán)峻，仍為金融犯罪“重災(zāi)區(qū)”，與此同時(shí)案件類型日漸多元，尤其是以私募基金作為幌子進(jìn)行非法集資的案例不斷發(fā)生。業(yè)內(nèi)人士建議，打擊非法金融活動(dòng)一方面金融法律體系建設(shè)有待再完善，另一方面相關(guān)監(jiān)管手段需進(jìn)一步升級(jí)。

　　非法集資形勢(shì)仍然復(fù)雜

　　央行日前發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告2019》（下稱“報(bào)告”）指出，總體來(lái)看，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)由前幾年的快速積累逐漸轉(zhuǎn)向高位緩釋，已經(jīng)暴露的金融風(fēng)險(xiǎn)正得到有序處置，金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，金融監(jiān)管制度進(jìn)一步完善，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。不過，報(bào)告也提及，當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融面臨的不確定因素仍然較多?！爸攸c(diǎn)機(jī)構(gòu)和各類非法金融活動(dòng)的增量風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，但存量風(fēng)險(xiǎn)仍然比較突出。個(gè)別金融控股集團(tuán)、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能暴露，互聯(lián)網(wǎng)金融特別是網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)仍需關(guān)注，非法集資形勢(shì)仍然復(fù)雜?！眻?bào)告稱。

　　處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室此前公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，全國(guó)新立非法集資案件2978起，同比上升18.5%；涉案金額2204.5億元，同比增長(zhǎng)128.8%。

　　記者從基層檢察機(jī)關(guān)獲取的最新數(shù)據(jù)也表明，非法集資類犯罪仍是金融犯罪案件的重災(zāi)區(qū)。北京市朝陽(yáng)區(qū)檢察院現(xiàn)已連續(xù)四年發(fā)布檢察白皮書，檢察白皮書顯示，2019年1月至11月，朝陽(yáng)區(qū)檢察院非法吸收公眾存款案審查逮捕614件，審查起訴458件，分別占同期審查逮捕金融犯罪案件數(shù)87.3%，審查起訴案件數(shù)82.5%，占比依然最高。

　　另外，2019年朝陽(yáng)區(qū)檢察院受理的非法集資審查起訴案件中，涉案金額過億的就有84件，占比18%。其中，涉案金額超過5億元的15件，超過10億元的7件，超過100億元的2件?！胺欠Y案件持續(xù)高發(fā)，隱蔽性、欺詐性特征凸顯?！北本┦谐?yáng)區(qū)人民檢察院副檢察長(zhǎng)吳春妹表示。

　　“私募基金”等成詐騙高發(fā)領(lǐng)域

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在采訪中了解到，當(dāng)前，打著“專業(yè)投資理財(cái)”旗號(hào)蠱惑人心的涉眾型金融犯罪高發(fā)，尤其是以私募基金作為幌子進(jìn)行非法集資的案例不斷發(fā)生。

　　“自2014年私募基金登記備案制度確立以來(lái)，私募基金領(lǐng)域的創(chuàng)新活力持續(xù)迸發(fā)。但隨著行業(yè)的跨越式發(fā)展，一些非法集資公司打著私募基金的幌子從事違法犯罪活動(dòng)，一些合規(guī)私募基金機(jī)構(gòu)在募集、使用資金的過程中也存在突破監(jiān)管規(guī)定的違法犯罪行為。此類犯罪破壞國(guó)家金融管理秩序，損害私募基金行業(yè)形象，也給投資者的財(cái)產(chǎn)權(quán)益造成極大損失?！北本┦谐?yáng)區(qū)人民檢察院第二檢察部主任葉萍表示。檢察白皮書顯示，2019年，朝陽(yáng)區(qū)人民檢察院受理涉私募基金審查起訴案件105件，涉及332人。

　　她告訴記者，真正合法的私募基金的門檻較高，要求投資人須滿足合格投資者的各項(xiàng)條件，且不得公開向社會(huì)大眾宣傳。但犯罪嫌疑人為了盡可能多地吸引投資者，往往對(duì)單個(gè)投資者的投資數(shù)額不設(shè)下限，對(duì)認(rèn)購(gòu)人數(shù)也不做限制，且私募基金的存續(xù)期一般較長(zhǎng)，在此期間會(huì)吸引大量投資者，以致金額巨大。尤其是私募基金作為一種重要的理財(cái)方式，被法律法規(guī)所承認(rèn)，所以以私募基金為名的非法集資活動(dòng)更具迷惑性，更易吸引眾多投資者，一旦案發(fā)影響更大。

　　檢察白皮書披露，某涉案公司未經(jīng)依法備案，不具有私募基金管理人資質(zhì)，仍以投資金絲楠木家具為名，發(fā)行基金，并與投資人簽訂基金認(rèn)購(gòu)確認(rèn)書與認(rèn)購(gòu)擔(dān)保書，承諾高額年化收益率，在銷售過程中采用電話等方式公開宣傳，共向400余名投資者吸收資金9000余萬(wàn)元。

　　記者以“私募基金”為關(guān)鍵詞在中國(guó)裁判文書網(wǎng)上的搜索結(jié)果顯示，自2016年至2019年11月末，共檢索到刑事案由的裁判文書467份。從地域來(lái)看，北京、湖南、湖北、江蘇、浙江等地涉及案例較多。

　　同時(shí)，一些第三方機(jī)構(gòu)不中立，違規(guī)操作，也助漲了非法集資、“套路貸”等犯罪行為。葉萍表示，第三方支付機(jī)構(gòu)在金融交易活動(dòng)中承擔(dān)著支付、結(jié)轉(zhuǎn)等資金流轉(zhuǎn)職能，通過對(duì)金融交易活動(dòng)中的資金監(jiān)控可以起到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)預(yù)警作用。但一些違法案例，就是通過第三方支付機(jī)構(gòu)開設(shè)賬戶設(shè)立資金池的。

　　建議進(jìn)一步完善法律體系

　　2018年以來(lái)，監(jiān)管層對(duì)于非法集資等非法金融活動(dòng)持續(xù)加大防范和處置力度，已經(jīng)形成高壓態(tài)勢(shì)，也取得顯著成效。今年1月30日，《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》正式印發(fā)施行，對(duì)非法集資違法犯罪執(zhí)法司法中反映突出的諸多問題做了相應(yīng)規(guī)定。不過，業(yè)內(nèi)人士表示，強(qiáng)化金融犯罪打擊力度，仍需進(jìn)一步完善金融法律體系建設(shè)。

　　檢察白皮書指出，目前，我國(guó)的金融法律法規(guī)已較為齊全，但金融法律供給仍不能很好地適應(yīng)金融發(fā)展速度，金融法律體系建設(shè)有待進(jìn)一步完善。在金融創(chuàng)新發(fā)展過程中，金融法律供給不足主要體現(xiàn)在：一是行政監(jiān)管部門執(zhí)法缺乏法律依據(jù)，因處置非法集資條例尚未出臺(tái)，行政監(jiān)管部門的處罰權(quán)無(wú)法覆蓋金融領(lǐng)域亂象治理；二是前期論證不全面、不充分導(dǎo)致后期風(fēng)險(xiǎn)加大。此外，從司法實(shí)踐看，部分金融違法犯罪違法成本較低，難以形成有效震懾，重復(fù)犯罪時(shí)有發(fā)生。

　　吳春妹建議，結(jié)合金融發(fā)展需求做好金融法律供給，進(jìn)一步完善金融法律法規(guī)配置，為金融市場(chǎng)健康發(fā)展奠定法治基礎(chǔ)。同時(shí)，強(qiáng)化金融犯罪打擊力度，構(gòu)建防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)合力。

　　記者了解到，《防范和處置非法集資條例》有望近期出臺(tái)。銀保監(jiān)會(huì)打擊非法金融活動(dòng)局局長(zhǎng)向東日前撰文指出，當(dāng)前，非法集資活動(dòng)仍處于易發(fā)高發(fā)時(shí)期，網(wǎng)貸平臺(tái)、私募等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)積聚，各類矛盾和問題交織疊加。文章透露，《防范和處置非法集資條例》已列入2019年國(guó)務(wù)院立法計(jì)劃，目前司法部正在抓緊推進(jìn)立法程序。

　　針對(duì)現(xiàn)代科技監(jiān)管手段應(yīng)用不足、穿透式監(jiān)管難實(shí)現(xiàn)等問題，吳春妹認(rèn)為，需要進(jìn)一步豐富金融監(jiān)管手段，提升金融監(jiān)管能力，建立系統(tǒng)性金融監(jiān)管體系。她建議，豐富監(jiān)管手段，加強(qiáng)現(xiàn)代科技的運(yùn)用，建立金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)，對(duì)存在高風(fēng)險(xiǎn)的金融企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，全面跟蹤異動(dòng)情況，加強(qiáng)資金全程跟控、多層穿透，通過先期監(jiān)管防止資金流失，同時(shí)將實(shí)際控制人及高管名下的財(cái)產(chǎn)納入日常監(jiān)管。

　　記者了解到，目前國(guó)家非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)正在開發(fā)建設(shè)中，先行先試推進(jìn)順利，已對(duì)12個(gè)重點(diǎn)地區(qū)200余家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面體檢掃描。截至8月，超過25個(gè)地區(qū)已建或在建大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，線上監(jiān)測(cè)非法集資風(fēng)險(xiǎn)的能力逐步增強(qiáng)。與此同時(shí)，全國(guó)非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警體系建設(shè)三年規(guī)劃加快推進(jìn)，立體化、信息化、社會(huì)化的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系正在形成。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，非法集資案件持續(xù)高發(fā)的一個(gè)重要原因還在于，部分民眾逐利心切，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄。葉萍說(shuō)，不法分子抓住投資群眾對(duì)“保本”的底線要求，將非法集資包裝成借貸、股權(quán)投資、購(gòu)物、辦理年卡等正常等價(jià)交易行為，使投資群眾產(chǎn)生一定會(huì)“返本”的錯(cuò)覺，再以高息、回購(gòu)、返現(xiàn)、附贈(zèng)商品等形式承諾高額利息，環(huán)環(huán)相扣引誘投資群眾步入非法集資陷阱。因此，要多方位加強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)教育，引導(dǎo)社會(huì)大眾理性理財(cái)。

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