累計(jì)為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)5000多萬(wàn)次、支撐30余萬(wàn)家企業(yè)申請(qǐng)金融服務(wù)金額超2000億元,北京金融控股集團(tuán)獲市政府授權(quán)運(yùn)營(yíng)的金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)運(yùn)行以來(lái),以數(shù)字金融創(chuàng)新助力普惠金融發(fā)展,推進(jìn)金融“活水”實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)“滴灌”。
同時(shí),作為北京市大數(shù)據(jù)平臺(tái)的組成部分和數(shù)據(jù)輸出應(yīng)用的“統(tǒng)一接口”,北京市金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)的實(shí)踐創(chuàng)新,也為全國(guó)各地推進(jìn)公共數(shù)據(jù)共享應(yīng)用,促進(jìn)公共數(shù)據(jù)授權(quán)運(yùn)營(yíng)加速發(fā)展、探索市場(chǎng)化機(jī)制和培育數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)提供了借鑒。
數(shù)據(jù)專區(qū)讓金融服務(wù)更精準(zhǔn)、更高效
隨著信息技術(shù)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,數(shù)據(jù)越來(lái)越成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、打造發(fā)展新動(dòng)能的重要要素。“十四五”規(guī)劃中明確提出,要開展政府?dāng)?shù)據(jù)授權(quán)運(yùn)營(yíng)試點(diǎn),鼓勵(lì)第三方深化對(duì)公共數(shù)據(jù)的挖掘利用。2020年4月,北京市大數(shù)據(jù)工作推進(jìn)小組辦公室印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)北京市金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)建設(shè)的意見》,依托金融業(yè)覆蓋領(lǐng)域廣、數(shù)據(jù)需求大、應(yīng)用場(chǎng)景多的優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)北京市公共數(shù)據(jù)在金融及社會(huì)領(lǐng)域的應(yīng)用,助力普惠金融發(fā)展。
2020年9月,北京市經(jīng)濟(jì)和信息化局與北京金融控股集團(tuán)簽署協(xié)議,攜手開展金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)的授權(quán)運(yùn)營(yíng)管理。北京金融大數(shù)據(jù)有限公司作為北京金融控股集團(tuán)的全資子公司,負(fù)責(zé)金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)具體運(yùn)營(yíng)工作。這也是北京在全國(guó)率先構(gòu)建的以場(chǎng)景為牽引的公共數(shù)據(jù)授權(quán)運(yùn)營(yíng)模式。
北京金融控股集團(tuán)黨委書記、董事長(zhǎng)范文仲表示,“授權(quán)運(yùn)營(yíng)”“統(tǒng)一接口”是北京市在國(guó)內(nèi)公共數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域的重大突破,也是探索公共數(shù)據(jù)安全化、市場(chǎng)化、規(guī)范化應(yīng)用的創(chuàng)新模式。金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)的建設(shè),能夠?yàn)槠栈萁鹑诜?wù)提供信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)洞察等支持,幫助企業(yè)解決融資難題,并且還拓展到了信用醫(yī)療、政策通達(dá)兌現(xiàn)等應(yīng)用場(chǎng)景。
北京金融控股集團(tuán)黨委副書記、總經(jīng)理范元寧說(shuō),由于銀企信息不對(duì)稱,中小微企業(yè)缺乏信貸數(shù)據(jù)和信用記錄,傳統(tǒng)信貸體系無(wú)法有效支持中小微企業(yè)融資需求。通過(guò)“政府監(jiān)管+企業(yè)運(yùn)營(yíng)”的運(yùn)營(yíng)模式向金融機(jī)構(gòu)開放政務(wù)數(shù)據(jù),高效共享信用信息,能夠顯著解決金融機(jī)構(gòu)缺乏企業(yè)信用數(shù)據(jù)的難題,幫助機(jī)構(gòu)綜合判斷企業(yè)信用狀況,降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。
近日,中共中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》,意見指出,提升金融服務(wù)水平,引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)加大對(duì)數(shù)據(jù)要素型企業(yè)的投入力度,鼓勵(lì)征信機(jī)構(gòu)提供基于企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)等多種數(shù)據(jù)要素的多樣化征信服務(wù)。在數(shù)據(jù)和技術(shù)的雙重加持之下,依托金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)豐富的政務(wù)數(shù)據(jù)資源,北京金融大數(shù)據(jù)公司利用自主研發(fā)的“京云征信”平臺(tái)打造信用信息“搜索引擎”,提供企業(yè)信用信息查詢、信用評(píng)估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)提示、貸后/保后預(yù)警等“一站式”服務(wù)功能。截至目前,“京云征信”平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)對(duì)北京主要融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)征信服務(wù)的全覆蓋。
據(jù)介紹,擔(dān)保機(jī)構(gòu)在自有系統(tǒng)中辦理業(yè)務(wù)時(shí),只需向“京云征信”平臺(tái)發(fā)送請(qǐng)求,便可實(shí)現(xiàn)征信信息的即時(shí)調(diào)用。基于此,擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠準(zhǔn)確掌握企業(yè)信用狀況、還款意愿與能力、信貸風(fēng)險(xiǎn)等多項(xiàng)重點(diǎn)指標(biāo),信用信息獲取成本和代償風(fēng)險(xiǎn)顯著降低,擔(dān)保服務(wù)質(zhì)效大幅提高。2022年上半年,采用該項(xiàng)數(shù)據(jù)接口服務(wù)的融資擔(dān)保公司已累計(jì)為近2800家企業(yè)放款3000多筆,放款規(guī)模近100億元。
多維度創(chuàng)新破解金融服務(wù)“痛點(diǎn)”
2022年以來(lái),各級(jí)金融管理部門陸續(xù)出臺(tái)一系列政策舉措,為市場(chǎng)主體加大信貸投放力度、幫助紓困解難,力求穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)市場(chǎng)主體、保就業(yè)、保民生。其中,依托大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用實(shí)現(xiàn)銀企精準(zhǔn)對(duì)接,成為政策落實(shí)落地的重點(diǎn)。
北京市金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)作為北京金融公共數(shù)據(jù)匯聚的核心載體、運(yùn)營(yíng)管理的平臺(tái)和社會(huì)應(yīng)用的“統(tǒng)一接口”,承擔(dān)金融公共數(shù)據(jù)統(tǒng)進(jìn)統(tǒng)出、制度化管理、創(chuàng)新社會(huì)應(yīng)用的功能。
“北京市金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)主要提供信用信息查詢、準(zhǔn)入分析、風(fēng)險(xiǎn)洞察、競(jìng)爭(zhēng)力分析、企業(yè)守信分析等七大類公共數(shù)據(jù)產(chǎn)品與服務(wù),已經(jīng)初步形成公益服務(wù)和定制化相結(jié)合的多元數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系。”北京金融控股集團(tuán)副總經(jīng)理、金融大數(shù)據(jù)公司董事長(zhǎng)李岷介紹。
目前,專區(qū)已匯聚工商、司法、稅務(wù)、社保、公積金、不動(dòng)產(chǎn)等多維數(shù)據(jù)超過(guò)34億條,覆蓋14個(gè)部門機(jī)構(gòu)、270多萬(wàn)個(gè)市場(chǎng)主體,實(shí)現(xiàn)按日、按周、按月穩(wěn)步更新,持續(xù)更新的數(shù)據(jù)每月有7000萬(wàn)至8000萬(wàn)條,公共數(shù)據(jù)匯聚質(zhì)量和更新效率均處于全國(guó)領(lǐng)先水平。
同時(shí),授權(quán)托管和有條件開放的數(shù)據(jù)針對(duì)性更強(qiáng)、數(shù)據(jù)量更大、維度更多元,能夠極大便利金融機(jī)構(gòu)迭代數(shù)據(jù)模型、優(yōu)化服務(wù)產(chǎn)品、提升服務(wù)質(zhì)效。金融大數(shù)據(jù)公司通過(guò)數(shù)據(jù)篩查核驗(yàn),建立精準(zhǔn)幫扶企業(yè)名單庫(kù)和“直通車”機(jī)制,提高了金融服務(wù)的針對(duì)性和精準(zhǔn)度。以傳統(tǒng)擔(dān)保等方式難以獲得貸款的高新企業(yè)、科技型企業(yè)、中小微企業(yè),通過(guò)“直通車”機(jī)制受益匪淺,成為最重要的紓困主體。
零壹研究院院長(zhǎng)于百程表示,金融大數(shù)據(jù)公司此類征信機(jī)構(gòu)與金融科技機(jī)構(gòu)聯(lián)合搭建數(shù)據(jù)平臺(tái),有利于解決中小微金融服務(wù)中的信息差較大、效率低、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大等痛點(diǎn)難點(diǎn)問題,提升了中小微企業(yè)的金融獲得感。
公共數(shù)據(jù)安全治理體系讓普惠金融更好落地
經(jīng)過(guò)兩年多的創(chuàng)新實(shí)踐,北京市金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)正在推進(jìn)全方位、深層次、多領(lǐng)域的制度體系建設(shè),形成“技術(shù)保障+制度建設(shè)”的公共數(shù)據(jù)安全治理體系,持續(xù)穩(wěn)定提供高質(zhì)、高效、普惠的金融服務(wù)。
在技術(shù)保障上,金融大數(shù)據(jù)公司采取與銀行聯(lián)合建模、部署聯(lián)合建模節(jié)點(diǎn)等模式,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見”。同時(shí),通過(guò)SaaS服務(wù)平臺(tái),為金融機(jī)構(gòu)提供快捷的信用信息查詢和接口調(diào)用等服務(wù)。
在制度管理上,金融大數(shù)據(jù)公司建立了相對(duì)完善的數(shù)據(jù)安全管理制度體系,僅系統(tǒng)安全、資產(chǎn)管理、數(shù)據(jù)管理、合規(guī)管理等方面的管理制度就有38項(xiàng),并設(shè)立了敏感數(shù)據(jù)輸出脫敏規(guī)則和主體授權(quán)機(jī)制,持續(xù)提升數(shù)據(jù)安全治理能力,確保數(shù)據(jù)安全合規(guī)輸出。
“通過(guò)政務(wù)數(shù)據(jù)的開放共享和創(chuàng)新場(chǎng)景的開發(fā)應(yīng)用,推動(dòng)了數(shù)字金融創(chuàng)新,提升了中小微企業(yè)的融資便利性和獲得感,進(jìn)一步激發(fā)了微觀市場(chǎng)主體的活力”,金融大數(shù)據(jù)公司總經(jīng)理李振軍介紹,下一步,金融大數(shù)據(jù)公司將加快向全國(guó)各地輸出北京市公共數(shù)據(jù)授權(quán)運(yùn)營(yíng)模式,探索政務(wù)數(shù)據(jù)的跨區(qū)域共享和開放利用的“新路徑”,依托數(shù)據(jù)價(jià)值讓金融“活水”精準(zhǔn)“滴灌”,助實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。
近期,隨著疫情防控措施的持續(xù)優(yōu)化,江蘇主動(dòng)借“機(jī)”出海,組團(tuán)赴境外開展一系列經(jīng)貿(mào)活動(dòng),穩(wěn)住外資外貿(mào)基本盤。
2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開局之年,中央企業(yè)如何開好局、起好步?
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