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　　近日，郵儲銀行公布了被調整為國有大行后的首份年報。根據年報，郵儲銀行經營業績持續向好，盈利能力持續提升，撥備基礎持續夯實，資產質量保持優異，服務實體經濟質效顯著。年報數據顯示，該行2018年營業收入大幅提升16.18%，凈利潤首次突破500億元；截至2018年末，不良貸款率0.86%，撥備覆蓋率346.80%；普惠小微企業貸款戶數145.77萬戶，余額5449.92億元，居同業前列；金融精準扶貧貸款余額（含已脫貧人口貸款）938.58億元，增速達52.46%。

　　郵儲銀行表示，未來將以推進供給側結構性改革為主線，發揮資金和渠道優勢，不斷加大對國民經濟的支持力度，把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，加大對民營、小微企業的支持力度，提高民營、小微企業信貸占比。

　　經營業績再創佳績　凈利潤首破500億元

　　2018年，郵儲銀行經營業績再創佳績，盈利能力穩步提升，總資產回報率、凈利息收益率、資本充足率、成本收入比等指標均明顯改善。

　　郵儲銀行年報顯示，該行2018年營業收入達到2612.45億元，同比增長16.18%；凈利潤首次突破500億元，達到523.84億元，同比增長9.80%；凈利息收益率（NIM）為2.67%，同比提升27個BP，繼續保持行業領先水平；成本收入比57.60%，同比下降7.04個百分點，平均總資產回報率（ROA）0.57%，同比提升2個BP。

　　郵儲銀行的資產負債規模也實現了平穩發展。截至2018年末，該行總資產規模達到9.52萬億元，較上年末增長5.59%；負債規模突破9萬億元，達到9.04萬億元，較上年末增長5.36%；其中存款余額8.63萬億元，較上年末增長7.00%。在英國《銀行家》“2018年全球銀行1000強”排名中，郵儲銀行按資產總額排名第21位。

　　同時，郵儲銀行業務結構持續優化。截至2018年末，全行貸款總額首次突破4萬億元，達4.28萬億元，較上年末增長17.82%。貸款占總資產比重達到44.94%，存貸比達到49.59%，較上年末提升4.57個百分點，實現了上市之初承諾的“力爭三年存貸比達到50%左右”的目標。

　　資產質量保持優異　不良率遠低行業均值

　　郵儲銀行2018年年報顯示，該行撥備前利潤同比增長高達39.91%。同時撥備覆蓋率達到346.80%，是行業平均水平的近兩倍，較上年末提升22.03個百分點。據了解，郵儲銀行始終奉行審慎的風險偏好，主動前瞻研判，充分考慮未來宏觀經濟形勢，前瞻性地補充計提貸款減值準備，提高未來風險抵補能力。充足的撥備和“一大一小”的貸款組合模式使得郵儲銀行能夠從容應對未來的機遇與挑戰，為高質量發展和持續回報股東提供了有力保障。

　　郵儲銀行堅決貫徹黨中央、國務院關于防范化解金融風險的系列決策部署，有效夯實內控合規管理基礎，建立健全風險監測預警工作機制，制定并實施打好防范化解重大風險攻堅戰三年規劃。深入開展銀行業市場亂象整治工作，狠抓資產質量管控，全面摸排風險底數，及時處置和化解風險。

　　干凈的資產負債表一直是郵儲銀行的亮點之一。根據年報，2018年，郵儲銀行不良貸款率為0.86%，不到行業平均水平一半。不良+關注類貸款比例1.49%，不到行業平均水平1/3。相較于目前監管要求逾期90天以上貸款納入不良，郵儲銀行采取更加審慎穩健的風險政策，進一步突出風險管理的前瞻性，不良貸款與逾期90天以上貸款比例達到1.33，逾期60天以上貸款已基本納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比重也已達到97%，繼續保持行業優秀的資產質量水平。

　　同時，得益于穩健的盈利能力和有效的成本管控，依靠內源資本補充，郵儲銀行資本充足率提升了1.25個百分點，達到13.76%，抵御風險能力進一步增強。

　　服務實體質效顯著　普惠小微貸款余額領先同業

　　“三農”、民營、小微普惠業務既是國家鼓勵的重點，又是行業轉型的方向，與郵儲銀行服務社區、服務中小企業、服務“三農”的定位和特色高度契合。銀保監會此前公布郵儲銀行機構類型列為“國有大型商業銀行”。郵儲銀行積極履行國有大行責任擔當，深化金融供給側結構性改革，充分發揮自身資源稟賦，以服務實體經濟為本，為超過1/3的國人提供金融服務。截至2018年末，該行個人貸款總額首次突破2萬億元，達到2.32萬億元。

　　2018年，郵儲銀行加大鄉村振興服務力度，涉農貸款余額1.16萬億元，較上年末新增1072.86億元，增長10.18%；積極支持民營企業及小微企業發展，普惠小微企業貸款戶數145.77萬戶，余額5449.92億元，居同業前列；助力打贏精準脫貧攻堅戰，金融精準扶貧貸款余額（含已脫貧人口貸款）938.58億元，較上年末新增322.94億元，增速達52.46%；以滿足最廣大人民群眾的金融服務需求為目標，個人經營性貸款余額5571.26億元，小額貸款累放筆均7.81萬元，真正做到支農支小；住房按揭貸款余額1.42萬億元，2018年發放住房貸款85萬筆，筆均僅為47萬元，切實服務剛性住房需求。

　　值得注意的是，年初以來，監管部門圍繞支持民營和小微企業、服務鄉村振興等方面密集出臺文件，提高金融體系服務實體經濟能力成為當前金融工作的重要著力點。郵儲銀行相關負責人表示，作為國有大型商業銀行，郵儲銀行將一以貫之地高度重視、一如既往地大力支持、一視同仁地真誠對待民營和小微企業，持續為民營和小微企業發展注入新動能。

　　據介紹，針對民營和小微企業“融資難”問題，郵儲銀行積極運用互聯網、大數據等新技術，打造全流程、線上化、純信用的融資模式。2018年，郵儲銀行升級推出全流程線上化的“小微易貸”，緩解了小微企業因無抵押、無擔保帶來的融資困境。截至2018年末，郵儲銀行線上化的“小微易貸”已在24個省份放款，戶均67萬元。針對民營小微企業“融資貴”問題，郵儲銀行制定印發了民營企業貸款利率管控方案，對小微企業貸款客戶全面讓利，積極推出了無還本續貸業務，有效緩解“過橋資金”的問題，嚴禁向民營小微企業客戶收取與貸款直接掛鉤的服務費用，進一步降低民營小微企業貸款成本。

　　除了傳統信貸支持，郵儲銀行還不斷拓展新興融資工具，滿足企業多樣化結構融資需求。截至2018年末，郵儲銀行通過債券投資、定向增發、可交換債券、可轉換債券、優先股、資產支持證券等多種直接融資工具，為1800多家企業提供直接融資支持，投資余額超過3800億元。

　　堅持轉型發展主線　加碼支持國民經濟發展

　　百年積淀的郵儲銀行如何繼續發揮固有優勢并深化轉型，以迎接新的挑戰？在新一屆董事會的帶領下，對未來發展又將如何布局？從該行年報發布的董事會及高級管理層致辭，可窺見一斑，也昭示出其作為國有大行，在新時代新起點上深化轉型的決心和廣闊的發展前景。

　　年報顯示，郵儲銀行將明確“12345”方針，即堅持轉型發展這條主線，鞏固縣域網點優勢，打造城鄉“雙輪驅動”戰略格局，堅持服務社區、中小企業、“三農”的三大定位，強化總部引領、風險管理、信息科技、人才隊伍四大支撐，推進特色化、綜合化、輕型化、智能化、集約化“五化”轉型，全力打造“最受信賴、最具價值的大型零售商業銀行”。

　　具體來說，郵儲銀行將突出五個“堅持”，即“堅持以服務實體經濟為立業之本、發展之基”“堅持以風控筑基為經營發展的生命線”“堅持以改革創新為持續發展的源動力”“堅持以開放協同構造差異化競爭特色”“堅持以專業價值成就基業長青”。

　　在服務實體經濟方面，郵儲銀行將以推進供給側結構性改革為主線，發揮資金和渠道優勢，不斷加大對國民經濟的支持力度；全力服務鄉村振興戰略，加快探索有特色、商業可持續的“三農”金融發展道路；充分借助遍及城鄉的近4萬個網點，緊抓縣域消費升級市場機遇，把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，為超過全國1/3人口的廣大客戶提供優質基礎金融服務；按照“擴量降本”思路，加大對民營、小微企業的支持力度，提高民營、小微企業信貸占比。

　　在風險防控上，郵儲銀行將堅持審慎的風險偏好，深化全面、全程、全員的風險管理體系，健全業務管理、風險合規、內審監察的“三道防線”，全面加強二級分行及以下機構內控體系建設，加強風險管控長效機制建設，強化關鍵領域風險防控，牢牢守住不發生系統性風險底線。

　　此外，郵儲銀行將以科技賦能，加快數字化轉型步伐，加大信息科技投入，深化大數據應用，持續推進網點轉型升級，實現“互聯、共享、智慧、創新”；借助龐大郵政網絡積極拓展金融業務，共享客戶資源，提升綜合競爭力和交叉銷售能力；繼續深化與戰略投資者以及大型優質核心企業的合作，實現線上線下、金融與場景的無縫融合，切實將網絡優勢轉化為競爭優勢；搭建各盡其才、全面進步、科學激勵的職業發展平臺，完善以崗位價值評估和績效考核為基礎的具有市場競爭力的激勵體系，讓人才活力充分迸發。

　　1898年郵政匯兌開辦，1919年開辦儲金業務。2019年，是郵儲開辦儲金業務100周年，也是郵儲銀行納入大行序列的第一年。郵儲銀行表示，將堅持新發展理念，扛起國有大行責任，全面開啟高質量發展新局面，為深化金融供給側結構性改革作出應有貢獻。

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