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小微活，就業穩，經濟興。隨著中小微企業生產經營活動逐步回暖，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）持續加大金融支持力度，多措并舉為中小微企業成長護航，全力支持中小微企業發展壯大。與此同時，郵儲銀行進一步優化完善金融服務中小微企業敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制，聚焦專精特新及科創企業重點客群，推動普惠金融高質量發展。數據顯示，截至2022年末，郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額近1.2萬億元，較上年末增長23.04%，貸款余額在全行各項貸款余額中占比居國有大行前列；貸款余額戶數近200萬戶，較上年末凈增超過22萬戶。
郵儲銀行江西省宜春市分行信貸客戶經理走訪企業 （資料照片）
加強紓困幫扶 助力中小微企業發展壯大
“2022年，我們陷入資金周轉困境，郵儲銀行的科技信用貸幫助我們渡過了難關。最近，郵儲銀行又減免了貸款利息，減輕了我們的經營壓力。”江西省宜春市某科技有限公司負責人吳先生說。
記者了解到，上述公司成立于2010年11月，是一家專業從事珠光粉研發、生產制造和銷售的科技型生產企業。2022年，在企業流動資金周轉不足的關鍵時期，郵儲銀行江西省分行為其發放科技信用貸1000萬元，切實解決了企業的資金難題。近期，郵儲銀行江西省分行落實普惠小微貸款階段性減息政策要求，為企業減免了利息，進一步提振了小微企業的發展信心。
中小微企業是發展的生力軍、就業的主渠道、創新的重要源泉。隨著中小微企業生產經營活動逐步回暖，郵儲銀行持續強化金融支持，通過加大信貸投放、實施利率優惠、延期還本付息等，多措并舉為小微企業減負紓困，全力支持中小微企業發展壯大。
郵儲銀行不僅為中小微企業“雪中送炭”，解決燃眉之急，還為企業的轉型發展“錦上添花”，助推企業高質量發展。
“正是靠著郵儲銀行發放的再就業擔保貸款，企業才有資金搭上電商轉型發展這趟快車，可以足不出戶接訂單、搞創收?！苯魇〖彩心彻呱藤Q公司負責人戴先生說。
戴先生多年從事蔬菜、水果批發零售，從農貿市場擺攤到成立商貿公司形成規?；l展，每一步的發展壯大都離不開郵儲銀行的資金支持。特別是2022年，他憑借郵儲銀行發放的30萬元再就業擔保貸款拓寬了銷售渠道，并加入電商平臺，通過“線下實體店+線上平臺”的銷售模式，實現收入翻番。
聚焦專精特新 建立健全科創金融服務體系
隨著高新技術產業快速發展，科技對產業轉型升級的支撐作用凸顯。專精特新企業成為增強經濟韌性、提升產業鏈供應鏈現代化水平的關鍵主體。郵儲銀行助力實現高水平科技自立自強，積極創新金融產品和服務，為高速成長的科創企業提供有力的金融支持。
蘿北奧星新材料有限公司是一家集研發、生產、銷售三位一體的產業鏈式石墨精深加工中外合資企業，位于黑龍江省蘿北縣石墨產業園區內，2020年被評定為國家級“專精特新小巨人”企業。
近日，在公司車間，隨處可見工人忙碌的身影。公司董事長陳瑞介紹，2019年初，企業急需流動資金投產經營，郵儲銀行黑龍江省鶴崗市分行客戶經理上門對接，并為企業量身定制金融服務方案，申請開通綠色審批通道，3000萬元的貸款很快就到了企業的賬戶上，幫助企業解決了資金困難。幾年間，在郵儲銀行的助力下，企業產量實現翻番式增長，生產規模不斷壯大。
“隨著銷售訂單的穩步增多，融資需求也進一步增加，我們向郵儲銀行申請增加授信額度，郵儲銀行又給我們提供了金融支持?！标惾鹫f，郵儲銀行黑龍江省分行詳細了解企業經營及行業前景，熟悉上下游客戶銷售模式，最終經過省、市分行聯動，結合企業實際情況，引入創新擔保方式，確定“抵押+專精特新信用”為主，并以知識產權質押為輔的組合擔保模式，將企業授信金額增加至5000萬元，解決了企業增資擴產的資金難題。
一直以來，郵儲銀行高度重視科技創新，為掌握科創客群的發展規律，從科創客群的種類、區域分布、行業分布及成長階段等維度，對科創客群進行畫像分析，針對不同特征的科創企業提供相適應的金融產品和服務。
據了解，郵儲銀行已經在科創客群聚集區建設了科創金融事業部和科創支行，專注做好科創客戶服務；完善產品體系，結合科創企業“輕資產、輕運營”的特點，開發科技信用貸、科創e貸、批量擔保業務等專屬產品，形成服務科創企業的全生命周期產品體系。數據顯示，截至2022年末，郵儲銀行服務專精特新及科創企業客戶達5.4萬戶，貸款增速超過40%。
強化科技賦能 推動普惠金融高質量發展
深耕小微金融的同時，郵儲銀行著力完善資源配置，強化科技賦能，加快數字化轉型，持續優化數字化營銷體系、數字化產品體系、數字化風控體系、數字化運營模式、數字化服務方式的“5D(Digital)”體系，推動普惠金融實現更高質量發展。
建立敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制，需要金融機構在經營戰略、體制機制等方面做出安排，提升金融供給與小微企業需求的適配性。
為此，郵儲銀行引入內外部數據完善風控模型和策略，強化前瞻性風險預警，增強“敢貸”信心；進一步強化普惠金融戰略頂層設計和體制保障，強化內部資金轉移定價等正向激勵和績效評估考核引導，激發“愿貸”動力；給予專項信貸資源配置，持續提升客戶綜合服務能力，夯實“能貸”基礎；推動“線上+線下”渠道深度融合，以線上觸點做媒介、做窗口，大力推廣線上小微易貸和E支用業務，在線下全面推廣小微企業數字信貸工廠，通過標準化作業提升客戶線下申貸體驗，提升“會貸”能力。
與此同時，郵儲銀行不斷升級智能風控，通過科技賦能，增強普惠金融的可持續性。據了解，郵儲銀行搭建了“客戶畫像+模型規則+風控策略+自動預警”的風控體系，對接超過100家外部機構數據，建立360度視圖的客戶數字畫像，構建反欺詐策略體系、智能審批規則模型集合及貸后風險監測預警體系，有效提升風險識別的精準度。
展望未來，郵儲銀行將進一步為服務實體經濟和中小微企業提供源源不斷的金融支持，推動各項政策直達經營主體，助力政策落實早見成效，為小微企業等經營主體創造良好發展環境，形成更大的社會效益。
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