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近日，部分險企數字化成果陸續發布，助力自身客戶服務等方面持續優化。伴隨著相關政策指引，險企數字化轉型不斷深入，推進自身業務提質增效。有業內人士表示，多方面因素驅動險企推動數字化，目前尚處起步階段，為行業帶來機遇的同時也對險企管理能力提出了新的要求。
險企數字化成果陸續顯現
潘悅 制圖
日前，部分險企陸續發布數字化轉型成果，不斷推動自身保險業務的創新發展，提升客戶體驗。
近日，中國太保攜手華為、科大訊飛共同成立保險數字勞動力實驗室，這一合作標志著三方在大模型技術場景落地的探索中邁出了重要一步，將共同推進大模型技術在保險行業中的應用和健康發展。據了解，此次成立的保險數字勞動力實驗室參與方將在算力基礎設施、底座大模型、場景領域知識等方面深度合作，通過優勢互補、風險共擔和成果共享的模式，共同探索保險基礎大模型的建設和保險領域數字勞動力的應用。“基于大模型的數字勞動力在保險場景中將擁有廣闊的應用前景，期待中國太保保險數字勞動力實驗室助力實現更優的客戶服務體驗，為推動保險行業的數字化轉型和智能化升級貢獻更多力量?！敝袊？偛酶捣硎?。
在中國人保近日舉辦的“科技賦能民生、人?；壑挛磥怼笨萍及l布會上，公司發布了“數智煥新-壽險服務升級項目”“神機百算-業務運營數字化項目”“數聚智審-數字化審計項目”等多項成果。中國人保方面介紹稱，以“神機百算-業務運營數字化項目”為例，對于當前和歷史的數據，只需要通過簡單的人機對話，就可快速獲得定制化的數據和報表；對于將來的數據，通過深入學習技術，構建模型，針對保費收入、費用支出、災害損失等重要指標進行有效核算，助力業務經營。
友邦人壽在9月的媒體發布會上也表示，公司致力于通過數字化實現全面自動化，提升效率、賦能“前線”。通過科技應用的賦能及數字化的全面推進，大幅提升了高效運營及智慧運營的能力，截至目前，自身運營整體的自動化水平已經接近90%。
但總體來看，保險行業數字化進程仍處于“起步”階段，更為具體的效益尚待觀察。清華大學經管學院教授、中國保險與風險管理研究中心主任陳秉正說：“從保險活動乃至保險生態的數字化角度看，保險數字化進程仍處于初期。保險數字化的直接效益還需要一段時間才能充分顯現出來?！?/p>
助力提質增效
隨著險企數字化轉型的不斷深入，提升自身數字化、智能化水平已成為險企驅動自身創新的重要基礎，并在經營、成本管理等方面發揮作用。
中國信息協會常務理事、國研新經濟研究院創始院長朱克力表示，從需求端看，隨著科技發展，客戶對保險服務需求也在發生變化，希望獲得更便捷、個性化、智能化服務；從市場端看，數字化轉型可提高險企運營效率，優化業務流程，提升客戶體驗，從而在激烈的市場競爭中獲得更大優勢。
元保集團攜手清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心聯合發布的《2022年中國互聯網保險消費者洞察報告》（簡稱《報告》）表示，隨著數字化技術的發展和消費者觀念的變化，客戶對保險公司提供的服務和體驗的期望越來越高，不僅需要簡單、快速、個性化的服務，還要求能夠在不同渠道和平臺上實現一致性的體驗。
中國人民保險集團黨委書記、董事長王廷科認為，人保集團把深化科技賦能，提升集團數字化、智能化水平作為創新驅動的重中之重，致力于以科技手段激發發展動力，釋放基層活力，提升服務水平，加快推進“保險+服務+科技”商業模式新變革。
中國人保半年報顯示，上半年人保財險進一步升級數字化風控、實施全量風險查勘、精準銷售費用配置在業務穩定增長的同時，逐步提升保單質量，其中責任險綜合賠付率71.0%，同比下降1.7個百分點；綜合費用率31.8%，同比下降 0.3個百分點；綜合成本率102.8%，同比下降2.0個百分點。
中國平安表示，公司深入推進全面數字化轉型，運用科技助力金融業務提質增效和提升風控水平，2023年上半年數字化營銷平臺助力代理人觸客超1.1億人次，AI坐席服務量覆蓋平安81%的客服總量。
中國太保也表示，公司推廣使用“太保e辦”“太保e采”和“太保e行”數字化系統，線上完成日常辦公、采購審批和差旅報銷流程，全流程線上化服務能力持續擴面升級，太保壽險推行電子批單、電子保單、電子信函等無紙化服務，電子信函訂閱率達86.5%。
“保險企業的數字化帶來的促進作用已經在保險企業價值鏈的各個環節上展現了出來，包括在銷售、產品設計、核保、理賠、資產管理、后援系統等環節上，數字化技術的廣泛運用為保險價值鏈的效率提升起到了關鍵作用?！标惐硎尽?/p>
政策提供有力支持
近年來，原銀保監會等相關部門密集發布相關政策文件，對保險業數字化發展提出一系列要求，明確了保險數字化轉型的目標和任務，也為數字技術在保險領域的應用提供了有力的政策支持。
《中國保險業標準化“十四五”規劃》中提出，數字化轉型是保險業貫徹新發展理念、推動高質量發展的重要途徑。保險業既要主動抓住數字化轉型帶來的重大機遇，也要面對保險業務價值鏈重塑帶來的沖擊和挑戰，數字化轉型過程中要更加注重發揮標準的作用，用標準引領和規范創新，用標準暢通和加強協作，用標準沉淀和共享成果，促進數字化轉型發揮更大效用。
《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》中也明確，銀行保險機構要加強頂層設計和統籌規劃，科學制定數字化轉型戰略，統籌推進工作。要大力推進業務經營管理數字化轉型，積極發展產業數字金融，推進個人金融服務數字化轉型，加強金融市場業務數字化建設，全面深入推進數字化場景運營體系建設，構建安全高效、合作共贏的金融服務生態，強化數字化風控能力建設。
對于未來自身數字化發展，中國平安在近期發布的投資者關系活動記錄中表示，未來，公司會繼續堅持以客戶需求為導向，全面推進數字化轉型，落實降本增效，著力推動高質量發展。
中國人壽也在三季報中表示，公司將堅持穩中求進工作總基調，增強數字化迭代支撐能力，持續強化消費者權益保護，筑牢風險防控底線。
大數據等技術的廣泛應用為保險業帶來了新的挑戰。“未來保險企業的數字化需要在提升數據的可用性、模型的可解釋性和可信任性、業務流程重組及穩健性，以及與最新的監管政策同步等方面做出努力?！标惐硎?。
其中，數字化過程中的合規性備受關注?！半S著數字化轉型的深入，險企需要處理更多的客戶數據，數據安全和隱私保護成為一個重要問題。”朱克力認為，在推進數字化轉型過程中，險企應當建立完善的數據安全和隱私保護機制，確?？蛻魯祿陌踩秃弦幨褂?，同時保持與監管機構密切溝通，確保轉型符合監管要求，避免潛在風險。
中國人民大學財政金融學院教授、保險系主任、中國保險研究所所長魏麗認為，當前險企數字化轉型不是信息系統升級的問題，而是從組織架構、戰略理念全方位地適應數字化時代的重構?！懊考覚C構根據自己的情況部署數字化進程，怎么轉，步驟可能都不一樣，切忌盲目跟風，更切忌形式主義。”魏麗說。
