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上海市人民檢察院近日發布的《2023年度上海金融檢察白皮書》顯示，2023年上海金融犯罪案件量和人數繼續呈小幅下降趨勢，與全國水平相當。從北京、上海、重慶等金融機構集聚地檢察機關最新發布的白皮書看，當前我國非法集資犯罪仍占較高比重，犯罪手段迭代升級，金融犯罪網絡化帶來挑戰。
針對金融犯罪案件呈現出的變化趨勢和新特點，多地檢察機關建議，完善金融監管體系，健全金融領域行政執法與刑事司法銜接機制，協同治理金融生態環境。
非法集資犯罪手段不斷演變
《2023年度上海金融檢察白皮書》顯示，去年上海市檢察機關共受理金融犯罪審查逮捕案件553件884人，受理金融犯罪審查起訴案件1043件1927人。案件主要涉及三類19個罪名，包括破壞金融管理秩序類犯罪764件1306人、金融詐騙類犯罪143件276人、擾亂市場秩序類犯罪136件345人。總體看，金融犯罪案件量和人數繼續呈小幅下降趨勢，案件數下降14.37%，涉案人數下降6.64%。
白皮書還顯示，非法集資案件略有上升，共763件1300人，在金融犯罪案件占比保持七成以上。借助私募機構實施犯罪案件仍較多見，針對特殊群體“量身定制”、追逐社會生活熱點的非法集資行為仍有發生。
記者注意到，非法集資案件高發、犯罪手段不斷演變，成為各地金融檢察白皮書反映出的共性問題。
北京市人民檢察院去年11月發布的《北京市檢察機關金融檢察白皮書（2021-2023年）》顯示，2021年至2023年10月，北京市檢察機關辦理非法集資犯罪案件占金融犯罪案件總數的87%。隨著信息網絡技術的發展，非法集資犯罪呈現線上線下結合、手段花樣翻新等特點，涉案金額大，波及范圍廣，嚴重侵害人民群眾財產權益，擾亂經濟社會秩序。犯罪分子除了投資房地產、公司股權等傳統噱頭之外，還借助私募基金、科技創新、區塊鏈、影視投資等市場熱點，針對社會群體實施“精準收割”。如朝陽院辦理的楊某某等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案，行為人發行10余支私募基金，其中僅有2支登記備案，且均突破合規要求，非法吸收資金1億余元。有的案件中，犯罪分子以“以房養老”“退保理財”為噱頭實施非法集資犯罪，欺騙性和迷惑性明顯增強。如朝陽院辦理的包某某等人集資詐騙案，行為人冒充某知名保險公司售后服務人員，以幫助投保人辦理保險補息業務等為由，誘導投保人退保后購買非法理財產品，騙取被害人錢款共計4400余萬元。
北京市朝陽區人民檢察院今年1月發布的第八輯《金融檢察白皮書》指出，2022年12月1日至2023年11月30日，朝陽區檢察院受理金融犯罪案件773件，其中非法集資類案件數量為717件，受理數占同期金融犯罪案件受理數的92.8%。從案件特點看，一是涉案形式不斷升級演變，手法多樣迷惑性強。緊跟社會熱點錨定金融創新改革，將私募基金、區塊鏈、虛擬貨幣等新概念作為宣傳噱頭，非法募集大量資金。二是“量身定做”投資項目，實現宣傳對象“精準”收割。通過非法手段獲取公民信息后，針對不同群體的多元投資需求，“定制”投資項目，進行“對口”宣傳，達到犯罪目的。三是資金流向復雜多元，追贓挽損難度加大。多數案件中存在著海量的銀行流水，資金流轉錯綜復雜，難以查清資金去向，給追贓挽損工作開展帶來了極大難度。
重慶市江北區人民檢察院今年4月公布近五年轄區內金融犯罪案件辦理基本情況時也指出，金融犯罪作案手段不斷翻新，如非法集資案件的融資名目從中藥材種植到旅居養老項目再到新能源開發，從股權出售、基金份額轉讓、出售理財產品到私募基金再到區塊鏈、數字貨幣、積分兌換等，不法分子打著金融創新的旗號，巧立名目實施犯罪。
金融犯罪網絡化帶來挑戰
《2023年度上海金融檢察白皮書》對案件中反映出的監管“縫隙”及新型犯罪手法法律應對不足的問題進行了深度剖析。例如某些領域的金融犯罪風險逐步由沿海向內地蔓延，境內外金融犯罪風險發生聯結；金融犯罪人員通過故意增加犯罪環節、延長犯罪鏈條，進一步加大資金監測、追蹤和穿透的難度；需要警惕金融創新易被金融犯罪利用，普惠金融等重點領域政策紅利被違法犯罪分子濫用，以及金融機構內部風控機制不足和從業人員非法執業等現象等。
值得注意的是，金融違法犯罪網絡化情況嚴重。上海市人民檢察院指出，非法廣告網絡蔓延，“金融網紅”、非法平臺引流現象突出。被告人利用信息網絡實施金融犯罪，通過科技手段“加持”業務操作，非法獲利豐厚。利用網絡支付系統和平臺快速集結資金轉移出境，利用游戲幣、網絡直播洗錢案件也逐步浮出水面，因隱匿性強，導致追贓挽損困難。
重慶市江北區人民檢察院在談及“新類型案件不斷出現”時也表示，犯罪由線下轉向線上，實體轉向虛擬，不少傳統金融犯罪在網絡空間衍生出新的模式，非法集資、非法“公轉私”、非法經營期貨證券等類型案件逐漸從傳統模式向互聯網模式轉變。
北京市朝陽區人民檢察院《金融檢察白皮書》提到，網絡傳銷利用互聯網傳播迅速，犯罪手段愈加隱蔽，危害后果嚴重。一是非法傳銷網絡化趨勢明顯，呈現規模化特征。犯罪分子利用網絡空間低成本、低門檻、不受時空限制等特點，不斷建立新平臺實現交易模式層層傳遞、迅速復制，規模化蔓延態勢迅猛，帶來極大金融風險。二是犯罪手段愈加隱蔽，“反向合規”增加偵查難度。犯罪分子一方面利用網絡發展大量人員后采取扁平化的管理方式和相應的計酬、返利模式，另一方面故意剝離收款賬戶之間的關系并有意操縱，制造多個獨立傳銷組織的假象，刻意規避傳銷三級架構和30人的入罪“門檻”，給偵查取證及案件定性帶來一定難度。
此外，洗錢犯罪手段也呈現出網絡化特點。北京市朝陽區人民檢察院指出，隨著信息網絡技術進步和金融創新發展，衍生出專業網絡“跑分”支付平臺、證券交易、互聯網交易等新型洗錢方式。傳統與新型洗錢手段交織雜糅，資金轉移轉換異常復雜，為金融監管部門和司法機關查明資金來源、性質、去向帶來極大挑戰。
嚴打金融犯罪護航金融安全
近年來，檢察機關依法懲治重點領域金融犯罪，不斷促進金融市場健康發展。
上海市人民檢察院介紹稱，2023年，上海檢察機關持續從嚴打擊涉眾型金融犯罪，并對財務造假等證券犯罪一案雙查和全鏈條追訴，重點打擊涉嫌違法犯罪的上市公司實控人、控股股東及職業操盤方、配資中介等。積極探索數字監督手段助力法律監督，對貸款中介、保險領域黑灰產和互聯網金融犯罪等重點金融領域犯罪風險開展了專項整治，聯合相關部門協同開展對新型金融犯罪識別和打擊，暢通信息共享機制，強化金融風險防控精準度。
重慶市人民檢察院今年發布的《2021-2023年重慶市檢察機關懲治金融犯罪白皮書》顯示，重慶市檢察機關依法嚴厲打擊嚴重危害金融安全、破壞金融秩序犯罪，積極推進防范化解金融風險，高質效辦理金融犯罪案件，維護金融穩定，護航金融安全，助推重慶金融法治環境建設。2021年至2023年，共受理金融犯罪案件1611件、3113人。其中，受理審查逮捕案件392件、614人，受理審查起訴案件1219件、2499人。
北京市檢察機關也充分發揮檢察一體化優勢，建立完善重點案件掛牌督辦、跨區域協作辦案等機制，依法辦理一批重大金融檢察案件，發布多件涉上市公司并購、區域性股權市場、公募基金等領域參考性案例，助力防范化解金融風險；保持對非法集資犯罪的高壓嚴懲態勢，妥善辦理多起涉案人數眾多、涉案金額巨大的重大案件；強化資金證據收集審查運用和科技賦能，全力開展追贓挽損工作，檢察環節追贓挽損工作率從2021年的38.81%增長到2023年的61.4%。
北京市人民檢察院表示，下一步將依法從嚴懲處金融犯罪，服務保障金融市場健康穩定發展。包括依法嚴厲打擊新型非法集資犯罪，持續加大追贓挽損工作力度；加強證券期貨犯罪辦案基地（北京）建設，依法重點懲治財務造假、內幕交易、操縱市場等嚴重破壞資本市場秩序犯罪；依托北京市反洗錢“三年行動方案”，加強與中國人民銀行北京市分行、公安機關的協作，提升反洗錢工作能力水平。同時，加強金融刑事、民事、行政檢察綜合履職；深化金融執法檢察聯絡機制，積極參與金融領域溯源治理；促升金融檢察專業化辦案水平。
為進一步加強金融犯罪風險防范和治理，《2021-2023年重慶市檢察機關懲治金融犯罪白皮書》提出四個方面的建議，包括強化金融機構內部管理，提升抗風險能力；完善金融監管體系，防范化解金融風險；嚴厲打擊金融犯罪，護航法治化營商環境；加強法治預防宣傳，增強公眾風險防范意識。
“加快形成金融檢察綜合履職范式，以數字檢察賦能提升檢察專業素能。”《2023年度上海金融檢察白皮書》提出，檢察機關將在金融要素集聚的陸家嘴、外灘籌備設立金融風險防范綜合履職基地；加強能動履職，推動構建金融市場違法犯罪行為的行政、刑事、民事立體追責機制；緊密結合金融市場發展趨勢，運用好數字監督手段助力金融司法辦案、預警防范金融風險，以數字檢察賦能專業素能提升。
此外，上海市人民檢察院還提出，加強涉外法治研究，守住開放條件下的金融安全底線；進一步完善金融領域的監管統合，防范化解金融風險；健全金融領域行政執法與刑事司法銜接機制，協同治理金融生態環境；繼續強化金融機構風險防控和合規管理，強化審慎合規經營理念切實保護投資者合法利益，建設誠實守信的金融市場環境。
