金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血液。血脈通，經(jīng)濟增長才有力。新冠肺炎疫情讓企業(yè)，尤其是中小微企業(yè)陷入復產(chǎn)難、發(fā)薪難等多重困境。疫情發(fā)生以來，金融機構采取多項措施幫助企業(yè)紓解資金難題。北京銀行出臺了哪些支持政策？效果如何？在疫情期間如何保證高效地為客戶提供金融服務？就此，《經(jīng)濟參考報》記者專訪了北京銀行董事長張東寧。
全力抗疫 用好金融工具
記者：針對抗疫物資生產(chǎn)企業(yè)、上下游企業(yè)，以及諸多受困的中小微企業(yè)，北京銀行推出了哪些支持政策？效果如何？
張東寧：疫情發(fā)生以來，北京銀行牢記“疫情就是命令，防控就是責任”，嚴格貫徹落實黨中央、國務院、北京市委市政府部署和各級監(jiān)管部門要求，全力支持抗疫物資生產(chǎn)企業(yè)以及上下游企業(yè)，積極紓困疫情受困小微企業(yè)，為打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)貢獻金融力量，主要體現(xiàn)在三個方面：
首先，落實央行政策，確保精準信貸支持。疫情發(fā)生以來，人民銀行于1月31日出臺3000億元專項再貸款政策，2月26日再次增加5000億元支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)專用額度，這是支持企業(yè)脫困、發(fā)展的“及時雨”。北京銀行積極加大與央行溝通對接力度，及時申請專項再貸款、支小再貸款和再貼現(xiàn)額度，通過主動問需、名單對接、專項督導、FTP優(yōu)惠、綠色審批、嚴格貸后，確保資金用到“刀刃上”，為企業(yè)播撒好央行的“及時雨”。目前，已累計為再貸款企業(yè)發(fā)放貸款690筆、共計36.35億元。其中，為38家北京市重點名單內(nèi)企業(yè)發(fā)放專項再貸款52筆、金額15.19億元，平均利率2.88%。為27家全國及北京市重點名單內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款30.79億元，平均利率4.00%。發(fā)放支小再貸款67筆、金額2.03億元，平均利率4.33%，較同期發(fā)放普惠小微貸款利率低1個百分點。此外，操作支小再貼現(xiàn)4筆、金額3.51億元，平均利率3.2%，較同期同檔次貼現(xiàn)利率低0.3個百分點。這些政策深受企業(yè)歡迎，效果很好。
其次，用好金融工具，發(fā)揮金融杠桿作用。一是獲批600億元全國首單抗疫主題小微金融債。首批400億元債券于3月12日成功發(fā)行，募集資金中不少于200億元專項用于與疫情防控相關的小微企業(yè)貸款，3年期利率2.85%，5年期利率3.1%，創(chuàng)近期同類品種新低。二是加大力度支持企業(yè)發(fā)行疫情防控債券。為中國建材、復星醫(yī)藥、新疆天富、順鑫農(nóng)業(yè)、天津濱海、無錫新發(fā)、中飛租賃發(fā)行疫情防控債券57.5億元，通過理財資金投資疫情防控債12.7億元。三是積極發(fā)行疫情防控專項同業(yè)存單。2月24日成功發(fā)行首期5億元疫情防控專項同業(yè)存單，期限3個月，利率2.25%，低于市場利率20BP。募集資金專款對應向國航發(fā)放的優(yōu)惠利率貸款5億元，利率3.69%，幫助企業(yè)節(jié)約成本。
最后，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提供專屬金融服務。一是推出專項金融產(chǎn)品。針對疫情受困小微企業(yè)、個體工商戶推出“京誠貸”“贏疫寶”等產(chǎn)品，以展期、續(xù)貸、借新還舊等方式提供信貸資金的無縫銜接。二是深化銀政合作。成為北京市財政局“疫采貸”合作銀行，為抗疫物資生產(chǎn)企業(yè)復工復產(chǎn)提供資金支持。三是創(chuàng)新線上金融服務。通過在線供應鏈金融產(chǎn)品為企業(yè)提供全流程線上金融服務。借助“銀擔在線”平臺與擔保公司實現(xiàn)線上對接，共同做好小微企業(yè)融資服務。利用“智慧風控”等線上方式保障疫情期間貸款高效審批。通過小微企業(yè)移動金融服務APP“京管+”，為企業(yè)提供各類金融與非金融服務，幫助企業(yè)線上復工復產(chǎn)。截至目前，已對疫情防控和民生保障領域小微企業(yè)以及受困小微企業(yè)累計提供信貸支持超過25億元，辦理小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務7.58億元，新增小微企業(yè)首貸客戶657戶。為中小企業(yè)主和個體工商戶提供臨時性延期還本付息131筆、金額4.45億元，為疫情寒冬中的小微企業(yè)送上了“雪中炭”。發(fā)放1.44億元銀團貸款支持抗疫醫(yī)藥項目投產(chǎn)；發(fā)放1億元銀團貸款積極推動文旅休閑消費提質(zhì)升級。
定向幫扶 紓困餐旅企業(yè)
記者：有餐飲企業(yè)說現(xiàn)金流支持不了3個月，針對被疫情波及的餐飲、文旅等企業(yè)，北京銀行是如何支持的？我們注意到北京分行推出“文旅餐飲振興扶持專項計劃”，目前運行情況怎么樣？
張東寧：春節(jié)期間，北京銀行推出了“京誠貸”特色產(chǎn)品，通過無還本續(xù)貸或展期方式幫助受困企業(yè)。同時，針對北京地區(qū)餐飲、文旅企業(yè)數(shù)量眾多，受疫情沖擊較大的情況，由北京分行牽頭，迅速啟動“京誠貸——文旅餐飲振興扶持專項計劃”，制定針對文旅、餐飲行業(yè)相關企業(yè)的專項解困方案，專項資金支持整體不少于100億元，首批北京地區(qū)支持資金50億元。目前，已通過多種方式對餐飲、文旅企業(yè)實施定向幫扶。
一是積極支持餐飲行業(yè)。在了解到西貝受疫情影響資金出現(xiàn)緊張的情況后，我行為西貝緊急落地了授信項下放款。同時還為楊記興、局氣、大鴨梨、云海肴等知名餐飲企業(yè)提供了增加授信、變更還款計劃、無還本續(xù)貸等支持措施，最大限度減輕企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。
二是全力紓困文旅行業(yè)。一方面，加大文旅企業(yè)信貸支持力度，以“千院計劃”帶動旅游民宿產(chǎn)業(yè)發(fā)展振興。建立綠色融資通道，創(chuàng)新股債結合產(chǎn)品，與北京市農(nóng)業(yè)融資擔保有限公司聯(lián)合緊急出臺“民宿應急保”產(chǎn)品，幫助酒店民宿企業(yè)渡過難關。另一方面，積極響應北京市扶持文化企業(yè)“28條”舉措，依托北京銀行文化創(chuàng)客中心平臺，舉辦9場線上講堂、沙龍、投融資對接活動，為受困文化企業(yè)送上在線“融智”服務，幫助企業(yè)及時了解紓困政策、把握市場機遇、盡快走出困境。
馳援醫(yī)護 捐贈專屬保障
記者：部分金融機構針對醫(yī)護人員推出金融產(chǎn)品，北京銀行是否有相關產(chǎn)品？
張東寧：疫情發(fā)生后，針對醫(yī)護人員以及受疫情影響的個人客戶需求和困難，北京銀行深入調(diào)研，迅速研究制定對策，通過整合線上線下資源，第一時間推出共同戰(zhàn)“疫”8×8零售綜合金融服務（八大戰(zhàn)“疫”專屬服務、八大在線專業(yè)專屬服務）。包括7×24小時線上金融服務渠道、個人信貸靈活還款、個人征信保護、實時疫情資訊、在線微公益、手續(xù)費減免、智能遠程客服等，提高疫情期間個人金融服務的便捷度和體驗度。同時，我行與法國巴黎保險集團合資經(jīng)營的中荷人壽保險公司為奮戰(zhàn)在武漢抗擊疫情最前線的醫(yī)護人員贈送了超過2.5億元的保險保障。
記者：北京援鄂醫(yī)療隊“出征”受到廣泛關注，不少機構也定向捐贈，北京銀行是否也參與其中？
張東寧：北京銀行成立24年來，始終堅持踐行社會責任，在發(fā)展過程中致力于實現(xiàn)經(jīng)濟效益與社會效益的有機統(tǒng)一。疫情發(fā)生后，除了以“首善標準”做好疫情防控金融服務保障工作外，北京銀行還向北京市屬、區(qū)屬醫(yī)院、其他在京醫(yī)院等70余家醫(yī)療機構、首批援助武漢的北京市醫(yī)療隊提供現(xiàn)金或醫(yī)療物資捐助，總金額超過3000萬。其中，為北京市屬醫(yī)院首批援鄂醫(yī)療隊的136名隊員發(fā)放慰問金68萬元。
保護征信 延長逾期寬限
記者：對受到疫情波及的個人，比如按揭貸款、信用卡等客戶，北京銀行有哪些舉措？
張東寧：北京銀行積極貫徹落實銀保監(jiān)會通知要求，對于因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人員，靈活調(diào)整貸款還款安排，合理延后還款期限。
一是按揭貸款方面，對受疫情影響、尚未還款的按揭貸款客戶提供了寬限期處理方案，在寬限期內(nèi)貸款客戶不記罰息、不記逾期。疫情結束后，對受疫情影響已經(jīng)產(chǎn)生違約記錄的客戶，經(jīng)核實后會給予妥善處理。目前，已幫助2000余名客戶解決還款難題。
二是信用卡業(yè)務方面，針對上述受疫情影響特定人群，予以賬單延期與息費減免服務。目前已累計為2600余名客戶提供延后還款服務，為近200名客戶減免息費。
記者：銀行營業(yè)廳采取了哪些戰(zhàn)疫措施？是否調(diào)整時間、限流、預約制等？
張東寧：疫情期間，北京銀行嚴格按照北京市疫情防控工作部署及監(jiān)管部門疫情防控要求，采取多項措施，確保網(wǎng)點安全、有序、高效提供金融服務。
一是合理安排營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量及營業(yè)時間。目前，我行北京地區(qū)全部230家綜合網(wǎng)點已實現(xiàn)復工復產(chǎn)，每天輪動安排70%的網(wǎng)點對外營業(yè)。在支行醒目位置張貼臨時停業(yè)或調(diào)整營業(yè)時間公示，做好客戶解釋說明，引導客戶使用線上“非接觸式”渠道辦理業(yè)務。不對外營業(yè)的網(wǎng)點安排人員值守，處理客戶通過柜臺辦理防疫資金劃撥、防疫人員補助劃撥、防疫設備、器材采購、捐款及其他對公業(yè)務，保障基本金融服務穩(wěn)定運行。
二是嚴格落實網(wǎng)點防疫工作。制定網(wǎng)點疫情防控工作方案及突發(fā)情況應急預案，張貼疫情防控宣傳材料。網(wǎng)點上崗人員一律佩戴口罩、手套。堅持為每位進入網(wǎng)點的客戶進行測溫登記，保持網(wǎng)點空氣流通、摘除門簾，嚴格執(zhí)行“一米線”排隊間距。加大網(wǎng)點廳堂、自助機具和公共用具消毒頻次，并配備免洗洗手液、口罩、手套等防控用品。如遇客戶較多情況，根據(jù)廳堂客戶等候區(qū)域面積，按2.5平方米一人計算，引導客戶間隔就座，同時加大網(wǎng)點客戶座椅間隔，及時進行限流控制。同時，總行通過“四不兩直”方式對網(wǎng)點防疫工作情況進行滾動式全面檢查，確保網(wǎng)點始終繃緊疫情防控這根弦，既讓員工能安心復工，也讓客戶放心上門辦理業(yè)務。
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