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　　下調(diào)產(chǎn)品利率、創(chuàng)新消費(fèi)金融產(chǎn)品、設(shè)置分期優(yōu)惠……近期，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)多重舉措降低換購(gòu)門(mén)檻，搶占“以舊換新”萬(wàn)億市場(chǎng)。部分銀行推出的以舊換新消費(fèi)貸額度高達(dá)百萬(wàn)元，貸款期限長(zhǎng)達(dá)五年。此外，銀行信用卡部門(mén)、消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也依托自身場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)開(kāi)展換新優(yōu)惠業(yè)務(wù)。從換新“主打”場(chǎng)景來(lái)看，汽車、家電、家裝等成為發(fā)力重點(diǎn)。

　　自今年3月國(guó)務(wù)院印發(fā)《推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》以來(lái)，圍繞“以舊換新”，地方層面紛紛出臺(tái)相關(guān)行動(dòng)方案，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大服務(wù)力度。例如，安徽省鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)合理確定乘用車貸款首付比例、利率水平和貸款期限。吉林省鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)廢舊家電回收、家電以舊換新相關(guān)企業(yè)融資支持力度。

　　推動(dòng)消費(fèi)品以舊換新是激發(fā)消費(fèi)潛力的重要舉措。中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)表示，政策和金融機(jī)構(gòu)發(fā)力“以舊換新”，一方面有助于推動(dòng)我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)向高端化、綠色化、智能化方向發(fā)展。另一方面，銀行可以進(jìn)一步探索多元化金融產(chǎn)品，不斷豐富消費(fèi)信貸產(chǎn)品體系，滿足消費(fèi)者多樣化的金融需求。

　　以銀行消費(fèi)貸為例，　圍繞汽車消費(fèi)，平安銀行專門(mén)推出汽車金融“以舊換新”政策，針對(duì)即將結(jié)清新車貸款或有置換新車意向的汽車消費(fèi)金融中心在貸客戶，新車客戶經(jīng)理會(huì)定向給客戶發(fā)放一張新車貸款利息抵扣券，可抵扣客戶置換車輛辦理的新車貸款產(chǎn)生的利息。此外，包括東風(fēng)汽車、一汽汽車、廣汽匯理等車企旗下的汽車金融公司也都推出了“0首付”“0利息”的金融產(chǎn)品。

　　整體來(lái)看，這一輪的促消費(fèi)信貸產(chǎn)品呈現(xiàn)出貸款額度大、貸款期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，部分貸款額度高達(dá)百萬(wàn)元，貸款期限長(zhǎng)達(dá)五年。農(nóng)業(yè)銀行河北省分行的“以舊換新”消費(fèi)貸產(chǎn)品，產(chǎn)品額度最高達(dá)100萬(wàn)元，年利率則低至3.3%起，貸款資金可以用于購(gòu)車、購(gòu)買(mǎi)家具家電及以舊換新、房屋裝修等消費(fèi)支出。青島農(nóng)商銀行推出“以舊換新消費(fèi)貸”的貸款額度最高可達(dá)100萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)5年，貸款利率執(zhí)行優(yōu)惠利率。

　　銀行信用卡部門(mén)也上線了相關(guān)優(yōu)惠措施。江蘇銀行聯(lián)合京東、蘇寧、拼多多等平臺(tái)，對(duì)手機(jī)通訊、家用電器、電腦數(shù)碼、家居建材等商品以舊換新疊加信用卡分期付款滿減優(yōu)惠，提供普惠性價(jià)格優(yōu)惠。

　　消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)方面，依托股東海爾的家電場(chǎng)景，海爾消費(fèi)金融在專賣店開(kāi)展“以舊換新”活動(dòng)的同時(shí)，還在山西試點(diǎn)上線了“智家分期”產(chǎn)品，0首付、0利息、0手續(xù)費(fèi)可以購(gòu)買(mǎi)海爾家電，全流程線上操作，用戶3至5秒即可完成貸款分期審批，使成交客單價(jià)提高了2.7倍。

　　“今年以來(lái)各地都在下發(fā)消費(fèi)品以舊換新政策，這也是近年來(lái)以舊換新補(bǔ)貼力度最大的一次。一方面，以舊換新政策，可以讓消費(fèi)者用較低的成本置換舊有的家電，另一方面，通過(guò)‘0息0首付’等優(yōu)惠活動(dòng)，可以讓消費(fèi)者更好規(guī)劃長(zhǎng)期財(cái)務(wù)，且提前換購(gòu)性能更好、功能更豐富、更加智能、更節(jié)能高效的新家電。”海爾消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，自以舊換新活動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，家電銷量與去年同期相比增長(zhǎng)30%。

　　多方預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，“以舊換新”消費(fèi)金融市場(chǎng)前景可期。國(guó)家發(fā)展改革委副主任趙辰昕4月在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上表示，我國(guó)每年工農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備更新投資需求在5萬(wàn)億元以上，汽車、家電換代需求也在萬(wàn)億元以上級(jí)別。

　　中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長(zhǎng)連平稱，據(jù)測(cè)算，汽車和家電總計(jì)有望帶來(lái)3500億元至4000億元左右的消費(fèi)增量。從短期來(lái)看，以舊換新政策能夠刺激消費(fèi)需求和帶動(dòng)相關(guān)投資，有效拉動(dòng)和擴(kuò)大內(nèi)需；從長(zhǎng)期來(lái)看，以舊換新能夠進(jìn)一步促進(jìn)消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。

　　上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛建議，銀行業(yè)應(yīng)在把握好鼓勵(lì)消費(fèi)政策的同時(shí)，根據(jù)客群演變特征，鎖定具有成長(zhǎng)性的目標(biāo)客群，針對(duì)不同目標(biāo)客群的需求，有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。

　　“比如，新市民和農(nóng)村消費(fèi)群體在消費(fèi)升級(jí)的過(guò)程中，對(duì)于耐用消費(fèi)品仍然存在一定需求空間。”他表示，如何根據(jù)這類客戶的特點(diǎn)設(shè)計(jì)與之匹配的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，可能是銀行未來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)。