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2013年，黨的十八屆三中全會提出“發展普惠金融”。十年來，我國多層次、廣覆蓋的普惠金融服務體系已基本形成。2023年10月，國務院出臺《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》，提出優化普惠金融重點領域產品服務，發揮普惠金融支持綠色低碳發展作用等要求。不久前召開的中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。作為普惠金融發展的國家隊和金融服務小微的主力軍，中國農業銀行（以下簡稱“農行”）一直緊跟時代發展大潮，深耕普惠金融領域，與廣大小微企業共同成長，努力打造普惠金融高質量發展的農行樣本。
農行近日公布的三季報數據顯示，截至9月末，農行普惠金融領域貸款3.55萬億元，新增9838億元，增速38.3%，余額、增量均居同業首位。綠色信貸業務余額3.8萬億元，新增1.1萬億元，增速42%，余額、增量、增速均創歷史新高。民營企業貸款新增6266億元，增速20.6%。近年來，農行持續完善金融服務小微企業“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，強化金融科技賦能，為小微企業客戶推出“普惠e站”專屬線上服務平臺，涵蓋企業開戶、普惠貸款等綜合金融服務，精準助力中小微企業發展壯大。
強信貸投放 企業普惠支持力度倍增
金融是實體經濟的血脈。近年來，農行深耕厚植細育“三農”普惠沃土，持續加大普惠貸款投放力度，普惠貸款規模持續快速增長，服務覆蓋面有效擴大。
截至2023年9月末，農行普惠金融領域貸款余額超3.5萬億元，是2018年的近六倍；普惠型小微企業貸款余額超2.4萬億元，近五年平均增速超過40%；信貸支持小微企業、個體工商戶、農戶等普惠小微群體超340萬戶，近三年累計為36萬戶小微企業提供首貸服務；近五成普惠貸款投向農村、七成信貸客戶源自縣域，切實做到惠農、扶小、助微。
圖為農行西藏分行為一家綠色種植企業提供貸前上門調查服務。（農行供圖）
西藏林芝永生家政服務有限公司常年承接當地企事業單位、酒店、小區、家居的保潔服務。去年8月以來，公司經營周轉一度陷入困境，但苦于沒有合適的抵押物，貸款處處碰壁，資金籌措面臨困難。農行林芝分行主動上門對接，向該公司推薦了微捷貸產品。“缺乏抵押物，我們都沒想過能在銀行獲得貸款。幸好遇到了農行的微捷貸，不到兩天時間，貸款就下來了，真是一場及時雨啊！”收到貸款到賬短信后，該公司負責人難掩激動的心情。
記者了解到，近年來，農行西藏分行根據小微企業輕資產等特點，大力推廣線上小額信用貸款，有效破除“唯抵押”論，通過微捷貸、快捷貸等產品，累計支持小微企業1.2萬戶，累計發放貸款220.63億元，有效緩解了小微企業擔保難題。
這只是農行持續發力普惠金融，精準滴灌小微企業的縮影。一直以來，農行堅守服務實體經濟主力銀行定位，聚焦小微企業、個體工商戶、農戶等信貸需求，持續加大普惠貸款投放力度，不斷擴大金融服務覆蓋面，有效增強了廣大市場主體的金融獲得感。
值得一提的是，在加強信貸投放，加大重點領域支持力度上，農行積極助力激發民間資本投資活力，重點支持民營企業科技創新、數字化轉型和技術改造，參與推進鄉村振興等重大戰略。截至9月末，農行民營企業貸款較年初新增6266億元，增速20.6%。
重產品創新 破民營小微企業融資難題
民營企業是經濟和社會發展的中堅力量。遼寧華孚環境工程股份有限公司（以下簡稱“遼寧華孚”）作為國家級專精特新“小巨人”企業，致力于研發污廢水處理技術、環保設備等，為石油、石化以及市政部門等單位提供油田、市政污水處理等服務，同時擁有多項發明專利。
“你們的貸款來得太及時了，真是雪中送炭，解決了我們的燃眉之急。”遼寧華孚法人代表李貴和一邊將寫有“綠色信貸、高效快捷，雪中送炭、農行風范”的錦旗送到農行員工手中，一邊頗為感慨地說。2022年，遼寧華孚在發展過程中突遇資金難題，農行盤錦分行第一時間上門對接，為企業搭建綠色通道，提供“一站式”服務，累計發放貸款1000萬元，及時補充企業流動資金缺口，助力其順利完成原材料采購及環境保護專用設備生產。
記者獲悉，為破解民營中小微企業融資難題，農行盤錦分行緊緊圍繞“全方位打造高質量服務強行品牌”戰略目標，積極承擔社會責任，多角度、多渠道傾注人力物力，加大對科創、制造業等重點領域的信貸支持力度。截至2023年9月末，農行盤錦分行制造業貸款余額28.68億元，累計支持專精特新企業36戶，覆蓋率達87.8%，累計發放貸款16.1億元。
供應鏈金融是提升服務實體經濟能力，助力構建新發展格局的有效途徑。在獲悉鞍鋼集團鼓勵旗下企業使用供應鏈融資模式為上游中小企業供應商結款后，針對本鋼板材的供應鏈融資需求，農行遼寧分行三級行聯動，成立供應鏈融資項目專項服務團隊，在充分調查論證的基礎上，為企業上游客戶集群定制了專項服務方案，成為本鋼板材及其上游供應商的獨家供應鏈金融合作伙伴。目前，農行本溪分行已為本鋼板材上游120戶供應商發放“鏈捷貸”融資貸款6197萬元。
“我行已建立產品豐富、模式多元的供應鏈金融服務體系，目前依托‘鏈捷貸’線上供應鏈融資平臺，為核心企業上游產業鏈客戶提供資金支持，已累計為45戶核心企業投放貸款近60億元，為其上游近2000戶供應商發放貸款約6500筆，有效提高了小微企業融資便利度，降低了融資成本。”農行遼寧分行相關工作人員向《經濟參考報》記者介紹稱。截至2023年9月末，農行遼寧分行普惠金融領域貸款余額225億元，增速50.41%；普惠型小微企業貸款戶數超過3.6萬戶，增幅超40%；普惠貸款余額、增量、增速、戶數均創下歷史新高。
記者還了解到，為加強產品創新，精準對接企業金融需求，農行還持續完善“農銀e貸”線上產品體系，不斷豐富“產業e貸”“小微e貸”系列產品，滿足企業個性化金融需求。依托產業鏈、供應鏈加強金融服務，創新推出“保理e融”“應收e貸”“訂單e貸”“票據e融”等特色供應鏈融資產品，實現對產業鏈上下游民營企業批量支持。
目前，農行近八成的普惠貸款來自線上產品，全行“小微e貸”累計投放超過3.7萬億元、貸款客戶超過200萬戶，“惠農e貸”貸款余額突破1萬億元、服務農戶近600萬戶，線上產品為普惠金融業務的發展提供了有力支撐。
執綠色理念 助企業轉型提質升級
黨的十八大以來，生態文明建設被納入五位一體總體布局。在“雙碳”目標愿景下，經濟社會發展全面綠色轉型的步伐持續加快。如果說服務中小微企業體現了農行作為國有大行所肩負的歷史使命，那么大力發展綠色金融則展現了農行發揮金融引導作用，助力經濟社會綠色發展的價值追求。
浙江安吉縣天馳竹木業有限公司是一家專注于竹木制品、竹木工藝品加工的綠色企業，主導產品有重竹地板、戶外地板、復合地板等三大系列地板，有生產線三條，包括重竹生產線一套、戶外地板線一條，復合地板線一套，年生產能力達125萬平方米，擁有多項發明和實用新型專利。天馳竹木業法定代表人楊利剛深耕行業多年，深知綠色發展和資金充裕對企業發展的重要性。不久前，憑借國家綠色產品認證資質，企業獲得了農行湖州分行創新推出的信用貸款產品“綠色普惠貸”995萬元，用于企業低碳轉型、綠色發展。
農行湖州分行創新推出的“綠色普惠貸”能夠在普惠利率基礎上，根據企業ESG評價情況，給予相應利率優惠，幫助踐行綠色環保發展理念的企業進一步降低融資成本。同時，該貸款產品還能隨用隨借、隨借隨還，支持企業靈活調動資金，滿足企業在低碳轉型經營過程中的各種融資需求。
據悉，截至2023年9月末，農行綠色信貸業務余額3.8萬億元，新增1.1萬億元，增速42%，余額、增量、增速均創歷史新高。這些貸款被廣泛應用于清潔能源、生態環境、基礎設施綠色升級、傳統產業綠色轉型等領域。
如今，綠色金融已上升為農行的三大戰略之一。2021年7月，農行成立綠色金融研究院。同年12月，農行印發綠色金融發展規劃，明確了“十四五”時期全行綠色金融業務發展的目標愿景和支持重點，成立綠色金融委員會，持續完善綠色金融治理架構。在中國銀行業協會最新公布的綠色銀行評價中，農行位居國內主要銀行業首位。2022年明晟ESG評級提升至“A”級。
“隨著綠色金融成為農行三大戰略之一，ESG理念中所重視的環境風險管理在農行進一步深化。農行自上而下傳導ESG理念，將應對氣候變化作為綠色金融支持的核心領域，推動ESG理念在產品開發和業務發展中落地。”農行相關負責人向記者表示。
